एक क्रेडिट स्कोर क्या है?

क्रेडिट स्कोर एक संख्या है जो किसी व्यक्ति या संगठन की वित्तीय क्षमता और क्रेडिट इतिहास को दर्शाती है। बैंक और क्रेडिट कार्ड कंपनियां जैसे वित्तीय संस्थान क्रेडिट स्कोर का उपयोग किसी व्यक्ति या संगठन को ऋण या क्रेडिट देते समय जोखिम के स्तर का आकलन करने के लिए करते हैं।

आसियान सिक्योरिटीज कंपनी के अनुसार, क्रेडिट स्कोर एक तीन अंकों की संख्या होती है, जो आमतौर पर 150 से 750 के बीच होती है। यह आपके क्रेडिट जोखिम स्तर या बिलों का भुगतान करने की आपकी क्षमता को दर्शाता है। वित्तीय संस्थान नए क्रेडिट खाते या ऋण के लिए आपकी स्वीकृति देने या न देने में इसे एक निर्णायक कारक मानते हैं। आपका क्रेडिट स्कोर आपके द्वारा योग्य किसी भी ऋण या क्रेडिट खाते पर ब्याज दरों और अन्य शर्तों को भी प्रभावित कर सकता है।

क्रेडिट स्कोरिंग सिस्टम के संबंध में, कंपनी ने यह भी कहा:

150 से 321 तक: बहुत अधिक जोखिम, ग्राहक ऋण के लिए पात्र नहीं है।

322 – 430: उच्च जोखिम, ग्राहक ऋण चुकाने में असमर्थ।

431 से 569 तक: मध्यम जोखिम, ग्राहक ऋण के लिए पात्र हैं लेकिन उच्च ब्याज दरों पर विचार कर रहे हैं।

570 से 679 तक: कम जोखिम, ग्राहकों द्वारा समय पर भुगतान करने की संभावना, ऋण पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करना और कम ब्याज दरों पर ऋण स्वीकृत होना।

680 से 750 के बीच के स्कोर: ऋण के लिए पात्र, बहुत अच्छा स्कोर जो समय पर चुकाने की क्षमता दर्शाता है, कम ब्याज दरें और उच्च ऋण सीमा की स्वीकृति।

क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है?

क्रेडिट स्कोर की गणना आमतौर पर कई प्रमुख कारकों के आधार पर की जाती है, जिनमें शामिल हैं:

भुगतान इतिहास: इसमें यह जानकारी शामिल होती है कि बिलों का भुगतान समय पर किया गया है या देरी से।

वर्तमान ऋण: आपकी क्रेडिट सीमा की तुलना में आपके द्वारा देय कुल राशि।

क्रेडिट इतिहास: आपने कितने समय से क्रेडिट का उपयोग किया है।

उपयोग किए जाने वाले क्रेडिट के प्रकार: इसमें आपके पास मौजूद विभिन्न प्रकार के क्रेडिट खाते शामिल हैं।

नए ऋण अनुरोधों की संख्या: आपने जितनी बार नया ऋण खाता खोलने का अनुरोध किया है।

इनमें से प्रत्येक कारक आपके क्रेडिट स्कोर को अलग-अलग स्तर पर प्रभावित करता है। उच्च क्रेडिट स्कोर आमतौर पर अच्छी वित्तीय स्थिति और ऋण मिलने के कम जोखिम को दर्शाता है, जबकि कम क्रेडिट स्कोर ऋण स्वीकृति प्राप्त करना अधिक कठिन बना सकता है।

अपना क्रेडिट स्कोर कैसे सुधारें

जब किसी उधारकर्ता की क्रेडिट रिपोर्ट में जानकारी अपडेट की जाती है, तो उनका क्रेडिट स्कोर बदल जाता है और नई जानकारी के आधार पर बढ़ या घट सकता है। यहां कुछ तरीके दिए गए हैं जिनसे आप अपना क्रेडिट स्कोर सुधार सकते हैं:

समय पर बिलों का भुगतान करें: क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते समय, सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आप अपने मासिक भुगतान की नियत तारीख को याद रखें। अन्यथा, आपको बकाया राशि पर ब्याज देना होगा। इसके अलावा, यदि आप न्यूनतम राशि का भुगतान नहीं करते हैं, तो आपको विलंब शुल्क का सामना करना पड़ेगा।

क्रेडिट लिमिट से ज़्यादा उधार न लें: क्रेडिट कार्ड खुलवाते समय आपको 30 मिलियन या 50 मिलियन VND की खर्च सीमा दी जाती है। आपके क्रेडिट स्कोर की गणना करने वाले कारकों में से एक यह है कि आप अपनी अधिकतम खर्च सीमा के कितने करीब हैं। इसलिए, कुछ वित्तीय विशेषज्ञ सलाह देते हैं कि लोगों को अपनी सीमा का लगभग 70% ही उपयोग करना चाहिए ताकि सीमा से अधिक खर्च करने से बचा जा सके। यह खर्च का एक अपेक्षाकृत सुरक्षित स्तर भी है जिससे आप ऐसी स्थिति में नहीं पड़ेंगे जहाँ आपके पास क्रेडिट कार्ड का कर्ज चुकाने के लिए पर्याप्त पैसा न हो।

बहुत सारे क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन न करें: जब लोगों के पास उपभोक्ता ऋण या क्रेडिट कार्ड ऋण चुकाने के लिए पर्याप्त धन नहीं होता है, तो एक आम तरीका यह है कि वे कई नए क्रेडिट कार्ड खुलवा लेते हैं। इससे उन्हें नए क्रेडिट कार्ड से प्राप्त धन का उपयोग अपने पुराने ऋणों को चुकाने के लिए करने की सुविधा मिलती है। यह उनके पास ऋण चुकाने के लिए पर्याप्त धन न होने की स्थिति को छिपाने का एक तरीका है।

हालांकि, कम समय में बहुत सारे क्रेडिट खाते खोलने से आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।