व्यापार भरोसे पर आधारित है...

"ब्लैक मार्केट लेंडिंग" एक ऐसा शब्द है जो उधार लेने की उन गतिविधियों को संदर्भित करता है जो बैंकिंग प्रणाली के नियंत्रण में नहीं होतीं, और यह एक प्रकार का आंशिक रूप से अवैध नागरिक लेनदेन है। कानून लोगों को एक-दूसरे के साथ देने, उधार लेने, उधार देने, उपहार देने आदि जैसे नागरिक लेनदेन में शामिल होने की अनुमति देता है, लेकिन इनका दस्तावेजीकरण आवश्यक है।

धन जुटाने के कुछ सामान्य तरीके हैं: अनौपचारिक ऋण समूह, रोटेटिंग सेविंग्स एंड क्रेडिट एसोसिएशन (आरओएससीए), जहां कई लोग सामान खरीदने और बेचने के लिए एक साथ पैसा जमा करते हैं... यहां तक ​​कि विश्वविद्यालय के प्रवेश द्वार पर भी सूदखोरों के गिरोह मौजूद हैं, जैसे कि पेय पदार्थ की दुकानों के मालिक छात्रों को 5%-10% प्रति दिन की ब्याज दर पर ऋण देते हैं।

हाल ही में, जांच एजेंसी ने कई बैंक कर्मचारियों के खिलाफ कार्रवाई की है जिन्होंने पूंजी जुटाने के लिए अपनी प्रतिष्ठा और पद का दुरुपयोग किया और फिर उसे राज्य के नियमों के अनुरूप न होने वाली ब्याज दरों पर उधार दिया... इस तरह की सभी गतिविधियों को "काला बाजार" ऋण माना जाता है।

धोखाधड़ी के संकेत

एक सवाल जो उठता है वह यह है कि जब कोई व्यक्ति या संगठन पहले से पूंजी जुटाता है, तो उनके मकसद क्या होते हैं? क्या इन व्यक्तियों के मन में धन के दुरुपयोग के लिए धोखाधड़ी का पूर्व निर्धारित विचार होता है?

पहली बात तो यह है कि यह व्यक्ति निवेश करने के इरादे से धनराशि जुटा रहा है। व्यापार उनका इरादा धन का दुरुपयोग करने का नहीं था। इसका मतलब यह है कि अगर सब कुछ योजना के अनुसार होता, तो वे पूरा कर्ज चुका देते। हालांकि, अप्रत्याशित परिस्थितियों के कारण, जब भुगतान की समय सीमा नजदीक आई, तो उन्हें एक व्यक्ति से उधार लेकर दूसरे को चुकाना पड़ा। उन्होंने नए लोगों से उधार लेना जारी रखने के लिए छल का सहारा लिया, जब तक कि वे कर्ज चुकाने में असमर्थ नहीं हो गए, और इस तरह अनजाने में धोखाधड़ी कर बैठे।

दूसरे, चंदा इकट्ठा करने वाले व्यक्तियों के इरादे शुरू से ही धोखाधड़ी वाले हो सकते हैं। कानून के अनुसार, इसे धोखाधड़ी और संपत्ति का दुरुपयोग माना जाता है। उन्हें शायद पता था कि उनके कार्यों से कई लोगों को नुकसान होगा, यहाँ तक कि व्यवधान भी उत्पन्न होगा। समाज लेकिन "पुत्र के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए पिता की पीढ़ी का बलिदान" करने के सिद्धांत के कारण, वे अब भी ऐसा करते हैं।

पहले धोखाधड़ी के लिए अधिकतम सज़ा मृत्युदंड थी, लेकिन वर्तमान आपराधिक संहिता में केवल आजीवन कारावास का प्रावधान है। चूंकि मृत्युदंड अब संभव नहीं है, इसलिए अपराधी धन जमा कर सकते हैं और अपनी संपत्ति अपने रिश्तेदारों या बच्चों को उनके उपयोग के लिए हस्तांतरित कर सकते हैं। स्पष्ट है कि दिवालियापन घोषित करने के बाद, अधिकारियों के लिए उन संपत्तियों को वापस प्राप्त करना और पीड़ितों को लौटाना मुश्किल हो जाता है।

ऋणदाता पर आपराधिक मुकदमा नहीं चलाया जा सकता।

इस बीच, ऋणदाता, या तो कानूनी ज्ञान की कमी के कारण या लालच से प्रेरित होकर, भारी मुनाफे की संभावना से अंधे हो जाते हैं - यहां तक ​​कि उन "बड़े खिलाड़ियों" द्वारा प्रस्तावित ब्याज दरों से सात, दस गुना या उससे भी अधिक - जो पर्याप्त प्रतिफल की संभावना से आकर्षित होते हैं।

उन्होंने केवल यही देखा कि धन जुटाने वाले व्यक्ति के पास एक बड़ा घर और आरामदायक जीवन था। कारवे दिल खोलकर खर्च करते हैं। लेकिन वे यह नहीं समझते कि उन्होंने खुद से जो पैसा जुटाया है, उसके अलावा उन्होंने सैकड़ों अन्य लोगों से भी पैसा जुटाया है, और वह सारा पैसा—घर और जमीन—भी इसके मुकाबले कुछ नहीं है।

एक सवाल जो उठता है वह यह है कि, कर्ज देने वालों के पीड़ित बनने से पहले, क्या उन्होंने खुद कानून का उल्लंघन किया है और क्या वे सूदखोरी के लिए आपराधिक अभियोजन के लिए उत्तरदायी हैं?

दंड संहिता की धारा 163 के अनुसार, केवल वे लोग सूदखोरी के दोषी हैं जो व्यवस्थित शोषण या बड़े पैमाने पर अवैध लाभ के उद्देश्य से, कानूनी रूप से निर्धारित अधिकतम ब्याज दर से 10 गुना या उससे अधिक ब्याज दर पर धन उधार देते हैं। इस अपराध के लिए किसी को दोषी ठहराने के लिए, ब्याज दर के अत्यधिक होने के प्रमाण के अलावा, यह भी सिद्ध करना आवश्यक है कि सूदखोर पेशेवर रूप से काम करते थे और ब्याज ही उनकी आजीविका का मुख्य स्रोत था।

हाल ही में असफल हुए सूदखोरी के मामलों की तुलना करने पर यह देखा जा सकता है कि ब्याज दर कानूनी रूप से अनुमत अधिकतम दर से 10 गुना अधिक होने पर भी ऋणदाता पर मुकदमा नहीं चलाया जा सकता। इसका कारण यह है कि उधारकर्ता और ऋणदाता के बीच का लेन-देन स्वैच्छिक होता है, जिसमें कोई दबाव या जबरन वसूली नहीं होती। इसके अलावा, आम लोगों द्वारा "धनी" व्यक्तियों को धन उधार देने के मामले में "शोषण" का आरोप लगाना भी कठिन है।

थियो डॉ. - लेफ्टिनेंट कर्नल गुयेन मिन्ह डुक/ हो ची मिन्ह सिटी कानून
(डॉ. गुयेन मिन्ह डुक, लेफ्टिनेंट कर्नल, वर्तमान में पीपुल्स पुलिस अकादमी के अपराध विज्ञान और अपराध निवारण अनुसंधान केंद्र के उप निदेशक हैं।)